三菱ufjニコスの任意整理で口座凍結するケースとしないケース

三菱UFJニコスを任意整理したからといって、必ずしも三菱UFJ銀行の口座が凍結されるわけではありません。

ただし、ニコスは三菱UFJフィナンシャル・グループに属しており、同グループ内にある銀行や消費者金融との関係次第では、口座凍結のリスクが発生します。

特に、三菱UFJ銀行からの借入れがある場合や、ニコスが保証会社となっている銀行ローンを利用している場合には注意が必要です。

三菱UFJニコスを任意整理しても口座凍結されないケース

ニコスのみを任意整理対象にした場合の影響

三菱UFJニコス（以下「ニコス」）の借入れだけを整理対象とした場合、必ずしも銀行口座が凍結されるわけではありません。

任意整理を行うとは、債権者（借金をしている側）が、これから利息をカットするなどの交渉をすることを指します。

銀行口座凍結が起きるのは、多くの場合その銀行自体から借入れがあったり、銀行が債権者だったりする場合です。

ニコスがカード会社であって銀行とは別の金融機関で、かつ銀行に借入れがないなら、普段利用している銀行口座をそのまま使える可能性が高くなります。

借入先と給与口座・引き落とし口座が無関係な場合

給与振込口座や光熱費・携帯代の引き落とし口座を持っている銀行と、借入先の金融機関が別である場合も、口座凍結の可能性は低くなります。

たとえばニコスの借入れがあるものの、給与振込口座がまったく別の銀行で、該当銀行に対してのローン借入れがないという状況です。

この場合、銀行には「借入れがあるから口座を凍結してお金を回収しよう」という動機が弱いため、普通に口座を使い続けられるケースが多いです。

ただし、引き落としなどの設定も影響するため、念のため確認しておくことが安心です。

系列銀行との取引がない場合の判断基準

口座凍結のリスクを考える上で重要な視点は“借入れ先の金融機関と口座を持っている銀行が同じ系列かどうか”という点です。

たとえば、銀行グループの傘下にカード会社（MUFGカード、DCカード、UFJカードやアコム）があり、そのカード会社を借入先にしていたり、銀行カードローンを使っていたりすると、系列銀行の口座まで影響を受ける場合があります。

一方で、ニコスだけが借入れ先で、系列銀行との直接の取引や借入れがないなら、系列の銀行口座が凍結される可能性はかなり低くなります。

三菱UFJニコスの任意整理で口座が凍結されるリスクがあるケース

三菱UFJ銀行などの同グループ銀行からの借入れがある場合

三菱UFJ銀行など、借入れ先が銀行である場合には、口座凍結のリスクが高まります。

銀行は、債務整理の「受任通知」を受け取った時点で回収を速めようとし、預金口座を凍結して残高を借金返済にあてようとするためです。

銀行借入れがあって、その銀行に給与振込口座や引き落とし口座があると、最悪の場合たちまち生活に影響が出る可能性があります。銀行借入れを整理対象にする前には、特に慎重になる必要があります。

保証会社が三菱UFJニコスになっている銀行ローンとの関係

銀行ローンを借りている場合、その保証会社がニコスというケースもあります。

このような「銀行ローン＋保証会社がカード会社」という構成なら、ニコスを任意整理対象にすると、銀行側の回収の動きが活発になり、口座凍結につながる懸念があります。

つまり、銀行とカード会社の“系列・提携関係”があるかを確認しておかないと、カード会社だけを整理しても銀行口座が巻き込まれる可能性がある点に注意が必要です。

給与振込・引き落とし口座が該当銀行にある場合のリスク

給与振込口座・公共料金や携帯代の引き落とし口座を任意整理対象の銀行にしていると、万が一その銀行口座が凍結されたとき、入金や引き落としがストップするなど、生活に直結するトラブルが起きかねません。

例えば、給与が振り込まれても引き出せなくなったり、家賃・電気代の引き落としができず延滞する場合もあります。

任意整理を考えた段階で、使用中の口座がどこにあるか・どんな用途かを整理しておくことが大切です。

受任通知後の債権者の対応と凍結のタイミング

任意整理を弁護士や司法書士に依頼すると、まず「受任通知」が債権者に送付されます。

銀行がこの通知を受け取ると、口座の残高を回収にまわすために凍結措置を取ることが多いです。

口座凍結の期間は一般的に１〜３か月程度と言われており、その間は出金や振込などが制限されます。

三菱UFJニコスを任意整理する時の注意点

任意整理の前に確認すべき取引先と銀行の関係

任意整理を検討する際には、まず「どこから借りているか」「給与振込口座はどこか」「引き落とし口座はどこか」という取引状況を整理しましょう。

特に注意すべきは、借入先の銀行が口座を持っているところと同じか、またその銀行のグループにカード会社が関係していないかという点です。

これを把握しておくことで、「この銀行の口座が凍結されるかもしれない」というリスクを前もって抑えられます。確認作業を怠ると、任意整理後に生活資金が動かせず焦るケースもあるため、早めに整理しておきましょう。

口座凍結による生活への影響を最小限にする準備

銀行口座が凍結されると、預金を引き出せず、引き落としや振込もできなくなる可能性があります。

事前に準備をしておくことで、万が一口座が凍結された場合でも、生活に大きな混乱をきたすリスクを下げられます。

弁護士・司法書士に確認しておくべきポイント

任意整理を進める際には、専門家である弁護士や司法書士に相談して、特に以下の点を確認しておきましょう。

• 借入先が銀行かどうか、銀行カードローンかどうか
• その銀行口座が給与振込・引き落とし口座になっていないか
• 借入れ先の銀行がカード会社（ニコス等）と系列関係にないか
• 任意整理対象に含める債権者をどこまでにするか（銀行借入れを含めるか否か）

凍結リスクがある口座からの資金移動とタイミング

任意整理を申し込む段階で、「この口座が凍結されるかもしれない」と予測できる場合には、凍結前に動ける範囲で資金移動をしておくのが賢明です。

たとえば、給与振込口座を変更しておいたり、引き落とし口座を安全な別口座に切り替えておくことです。

ただし、借入れ先の銀行に対して明らかに不当な資金移動をすると、「偏頗行為（へんぽこうい）」と見なされることもあるため、極端な移動や隠蔽行為は避け、専門家の指導を仰ぐことが重要です。

三菱UFJニコスの任意整理・口座凍結に関するよくある質問