クレディセゾンを任意整理したらどうなる？減額条件や生活への影響

クレディセゾンとの借金について任意整理を検討する場合、交渉によって返済条件の見直しが可能です。返済額や利息の調整ができる一方で、信用情報への記録が一定期間残る点には注意が必要です。

クレディセゾンとの任意整理について

任意整理が難しい場合、他の選択肢として自己破産や個人再生があります。

自己破産は、借金の全額免除を求める手続きで、個人再生は借金の一部を免除し、残りを3～5年で返済する方法です。これらの手続きにはそれぞれの条件や影響があるため、慎重に検討することが重要です。

クレディセゾンへの減額交渉について

クレディセゾンを対象にした債務整理には、いくつかの特徴があります。

まず、クレディセゾンは大手クレジットカード会社であり、多くの利用者がいます。そのため、任意整理を行う際には、比較的スムーズに手続きが進むことが期待できます。

任意整理を行うことで、毎月の返済額が軽減される可能性があります。

具体的な返済シミュレーションは、債務額や利息、交渉内容によって異なりますが、例えば、利息がカットされることで元金のみの返済となり、毎月の負担が大きく減少するケースがあります。弁護士や司法書士に相談することで、より具体的なシミュレーションができます。

▶︎減額シミュレーションはこちら

信用情報への影響あり

クレディセゾンの借金を債務整理をすると、信用情報に記録が残り、これが金融機関での信用評価に影響を与える可能性があります。

任意整理を行った場合、その情報は信用情報機関に登録され、通常は5年間記録されます。

この期間中は、新たなクレジットカードの発行やローンの申請が難しくなることがあります。信用情報に記録が残ることで、金融機関は返済能力に対する懸念を持つことがあるためです。

しかし、記録期間が過ぎれば、信用情報から削除されるため、再び金融取引が可能になるケースもあります。

クレディセゾンを任意整理をした時の返済シミュレーション

利息や遅延損害金のカットによる負担軽減

任意整理では、将来発生する利息（将来利息）がカットされることが一般的です。

たとえば、借入額400万円、年利15％の場合、年間で約60万円、月あたり約5万円の利息が発生しますが、これがカットされることで毎月の返済額が大幅に減ります 。

また、遅延損害金についても、債権者との交渉により免除されるケースが多く見られます。

これにより、延滞によって膨らんだ負担が軽くなり、返済計画の見通しが立てやすくなります 。

返済期間と毎月の支払い額の目安

まず、返済期間は多くの場合 3年（36回払い） が基本です。

交渉によっては 5年（60回払い） まで延長できることもありますが、これは債権者の方針や借入状況によって異なります 。

クレディセゾンのようなクレジットカード会社では、比較的柔軟に対応してもらえる傾向があり、5年程度の分割払いが認められるケースも多いようです 。

ただし、元金が少ない場合や返済額があまりに少額になる場合、債権者によっては長期分割に応じないこともあります。

たとえば、元金10万円で60回払いにすると月々の返済額は約1,700円ですが、債権者によっては「毎月5,000円以上でないと応じない」といった条件を提示されることもあります 。

クレディセゾンは自分で交渉しない

クレディセゾンの借金の減額交渉は弁護士や司法書士にお願いしましょう。

専門家が債権者に「受任通知」を送付することで、本人への連絡はすべて専門家経由となり、督促や取り立てが即座に止まるため、精神的な負担が軽減されます 。

次に、利息やリボ手数料のカット交渉が有利に進む可能性が高いことも重要です。

弁護士・司法書士は過去の交渉実績や法律知識を活かし、将来利息を含めた条件を有利にまとめる力があります。実際、任意整理経験者100名のうち、将来利息が完全にカットできなかったのは1名のみという調査結果もあります 。

クレディセゾンの任意整理が難しい場合

個人再生や自己破産

任意整理が難しい場合、他の選択肢として個人再生や自己破産があります。

個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、残りを3〜5年で返済する方法です。自己破産は、全ての借金を免除する代わりに、一定の財産を手放すことが求められます。

個人再生や自己破産は、任意整理と異なり裁判所を介するため、手続きが複雑で時間がかかることがあります。また、自己破産は信用情報に大きな影響を与えるため、慎重な判断が必要です。

クレディセゾンは債務整理できるのか？によくある質問

クレディセゾンのカードで債務整理をするとどうなりますか？

クレディセゾンのカードで債務整理を行うと、信用情報に事故情報が登録され、新たなクレジットカードの発行やローンの審査に影響があります。通常、情報は5年間保持されますが、具体的な影響は個々の状況により異なります。

債務整理後、クレディセゾンのカードを再び利用できますか？

債務整理後にクレディセゾンのカードを再び利用するには、信用情報の回復が必要です。これは通常、5年程度かかりますが、携帯料金の支払い状況や各社の判断により異なる場合があります。再度の利用は、審査結果によります。