モビットの任意整理体験談「厳しい」状況の人を解説
モビット（SMBCモビット）で借金をして返済に行き詰まり、「任意整理」を検討している方は少なくありません。
特に30代以降のモビット利用者の中には、毎月の返済負担に悩み、法的な解決策に踏み切ろうか迷っている方もいるでしょう。実はモビットは任意整理の交渉条件が他社より厳しいことで知られており、対応を誤ると訴訟になるケースもあります。
しかし、正しい手順を踏めばモビットの借金も任意整理で解決することは可能です。
本記事では体験談をもとにモビットを任意整理する際のデメリットや注意点についても解説します。任意整理を検討中の方はぜひ参考にしてください。
モビットの任意整理体験談
家族に内緒で早期和解できた
Aさん（35歳、女性）は、派遣社員として働きながら、クレジットカード3社とモビットからの借入れをしていました。総額125万円の借金があり、毎月の返済額が収入の半分以上を占めていたため、生活が困窮していました。家族に借金を知られたくないと悩んだ末、弁護士に相談し、任意整理を決意しました。
- モビットの残債約27万7,500円を3年間（36回）の分割払いに変更
- 毎月の返済額を約7,500円に軽減
- 将来の利息を全額カット
- 訴訟リスクを回避
Aさんは「家族に知られずに借金問題を解決できて、本当に安心しました」と語っています。返済額が減ったことで精神的な負担も軽減され、今後は慎重に家計管理をしていくと決意しています。
モビットから訴訟→和解で乗り切った
Bさん（42歳、男性）は、会社員として働きながら、消費者金融4社から総額300万円（うちモビット借入額50万円）の借金がありました。コロナ禍で収入が減少し、返済が困難になったため、任意整理を決断しました。しかし、モビットだけが受任通知後に訴訟を提起し、裁判所から呼び出しを受けることになりました。
- モビットの残債50万円を3年間（36回）で分割払い
- 将来の利息カット、ただし訴訟による延滞利息約2万円は加算
- 訴訟上の和解成立により、給与差押えを回避
「もっと早く動いていれば訴えられずに済んだかもしれません」とBさんは反省しつつも、結果的に借金を整理できたことに安堵していました。今後は家計を見直し、計画的に返済を続ける方針です。
SMBC系カードも巻き込まれた
Cさん（45歳、男性）は、SMBCモビットから約100万円の借入れがありました。しかし、モビットの借金を任意整理しようとしたところ、統合された三井住友カード（SMBCカード）の債務も対象に含まれることが発覚。結果的に、SMBCグループ内の他のローンやクレジットカードも影響を受ける形となりました。
- モビット＋三井住友カードの債務計150万円を5年（60回）分割払い
- 将来利息カット
- 三井住友カードの利用停止
「モビットだけ整理するつもりだったのに、他のSMBC系カードも巻き込まれて驚きました。でも、毎月の負担が減ったので前向きに頑張ります」とCさんは語っています。
- 相談件数月間10,000件以上
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モビットを任意整理する注意点
ブラックリスト入りする
モビットを任意整理すると、信用情報機関（CIC、JICC）に事故情報が記録されます。これにより、完済後5年間はクレジットカードの発行や、新たなローン契約ができなくなります。 車のローンや住宅ローンを検討している場合は、この影響を考慮する必要があります。
モビットの対応は厳しく、訴訟リスクが高い
モビットは、任意整理の交渉が長引くと訴訟に踏み切る可能性が高いとされています。実際に、任意整理の受任通知送付後、3ヶ月以内に裁判を起こされるケースもあるため、迅速に和解交渉を進めることが重要です。
SMBCグループのローンやクレジットカードも影響を受ける
モビットを任意整理すると、同じSMBCグループ（例：三井住友カード、セディナ）での取引も制限される可能性があります。モビットだけの整理を希望していても、結果的にSMBCグループ全体で信用を失う「社内ブラック」になるため、これらのカードを使っている人は注意が必要です。
借金の元本は減額されない
任意整理では、元本の減額は基本的に認められません。 カットされるのは将来の利息のみであり、借金自体が減るわけではないため、計画的な返済が必要になります。
モビットの任意整理ができる事務所
司法書士法人杉山事務所
杉山事務所は、過払い金請求に定評のある全国展開の司法書士事務所です。月間10,000件以上の借金相談を受けており、週刊ダイヤモンド誌で「消費者金融が恐れる司法書士事務所」に選ばれた実績があります(2009年8月掲載)。
杉山事務所がおすすめの理由
- 全国に展開し無料相談を行っている
- 過払い金請求や任意整理に注力
- 月間10,000件以上の相談実績
- 出張相談も無料で対応。遠方でも相談しやすい
- 電話相談は土日も利用可能。平日が難しい方でも安心
杉山事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の基本報酬 | 1社 27,500円〜 |
| 個人再生の報酬 | 440,000円〜 |
| 自己破産の報酬 | 440,000円 |
| 過払い金請求の報酬 | 取り戻した額の27.5%〜 |
東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所は、東京都台東区にある弁護士事務所です。債務整理案件を得意としており、これまでに3万件以上の債務整理実績を有しています。
東京ロータス法律事務所がおすすめの理由
- 過去10年で3万件以上の豊富な債務整理実績
- 平日20時まで、土日祝も19時まで相談可能
- 着手金・報酬金など、費用が業界最安値レベル
- 初回相談無料。メール相談にも対応
- 債権者との交渉から返済まで、一貫してサポート
東京ロータス法律事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の報酬 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 個人再生の着手金 | 330,000円 |
| 自己破産の着手金 | 220,000円〜 |
お問い合わせ・ご相談はこちら
営業時間：9:00〜19:00
（年中無休 ※年末年始は除く）
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- 全国/24時間・無料相談OK
