年越し(年末年始)は借金整理をするチャンス！３つの解決方法を解説

借金の返済に悩む多くの人にとって、年末年始は整理に向けて動き出す絶好のタイミングです。明治時代から日本には年末に借金を清算する習慣があり、この時期は債務整理を始めるのに最適な時期として現代でも認識されています。

任意整理や個人再生、自己破産など様々な方法がありますが、年末年始に手続きを始めることで、心理的な重荷を軽くし、新年からの生活再建をスムーズに進めることができます。

年間に借金を整理する人は200万人以上と言われています。良い一年にするためにも年末年始に借金問題を解決させましょう。

年末年始に借金整理をすべき3つの理由

借金の整理は、いつ始めるべきか悩むものですが、年末年始は借金整理の絶好のタイミングです。明治時代から日本には年末に借金を清算する習慣があり、現代でもその考え方は受け継がれています。

債務整理には任意整理や個人再生、自己破産などの方法がありますが、年末年始のタイミングで始めることで、心理的にも実務的にもメリットが大きいのです。以下の3つの理由から、年末年始は借金整理の最適な時期と言えます。

心機一転できる最適なタイミング

年末年始は誰もが新たな気持ちで人生を見直すタイミングです。借金問題も新年を機に解決に向けて動き出すことで、精神的な重荷を軽くすることができます。多くの人は借金の返済に追われ、毎日のストレスや将来への不安を抱えています。

年末年始に債務整理を始めることで、新年からは専門家のサポートを受けながら、計画的な返済や債務の整理を進めることができます。また、年末年始は生活習慣を見直すのに適した時期でもあり、収支のバランスを考え直すきっかけにもなります。

年末年始は専門家に相談しやすい

年末年始は多くの法律事務所や専門家が年末年始の特別相談会を実施しているため、通常よりも相談しやすい環境が整っています。特に年末は、翌年の生活設計を立てる上で重要な時期であり、弁護士や司法書士も丁寧な対応を心がけています。

また、年末年始は多くの事務所が無料相談を実施しており、複数の専門家に相談して比較検討することも可能です。

年始の督促ラッシュを避けられる

年始は多くの債権者からの督促や請求が集中する時期です。年末のうちに債務整理に着手することで、弁護士からの受任通知により、債権者からの督促を止めることができます。これにより、新年を督促の心配なく過ごすことが可能になります。また、年末に整理を始めることで、以下のような実務的なメリットもあります。

• 年始の一括請求への対応が可能
• 年末調整の書類を債務整理の資料として活用できる
• 新年度の支払い計画を立てやすい
• 年始の生活設計に債務整理を組み込める

年末年始の借金整理で選べる3つの方法

借金整理の方法は大きく分けて4種類あり、それぞれに特徴があります。ご自身の状況に合った方法を選ぶことで、効果的に借金問題を解決することができます。選択する際は、借金額、収入状況、保有財産などを考慮する必要があります。

任意整理で新年から分割返済を始める

任意整理は、弁護士を通じて債権者と交渉し、将来の利息をカットや減額してもらう方法です。年末年始に任意整理を始めることで、新年から無理のない返済計画をスタートできます。通常3〜5年の分割返済となり、毎月の返済額も大幅に軽減されます。

任意整理が向いている人

• 年収の3分の1程度の借金がある方
• 複数の借金があり、整理したい方
• 返済を続ける意思と能力がある方
• 保証人付きの借金がある方
• 車のローンなど、特定の借金だけを整理したい方

個人再生で住宅ローンを残しながら整理

個人再生は裁判所を通じて借金を大幅に減額する方法で、住宅ローンを継続しながら他の借金を整理できる点が特徴です。年末年始は家計の見直し時期でもあるため、住宅ローンの返済計画も含めた総合的な整理が可能です。借金が年収の3分の1を超えているものの、ある程度の収入がある方に適しています。

個人再生のメリット

• 借金が最大で5分の1から10分の1に減額
• 住宅ローン特則で自宅を残せる
• 原則3年の返済計画
• 安定した収入が必要
• 100万円以上の借金がある場合に検討

自己破産で借金を完全整理

自己破産は、裁判所に申し立てを行い、借金のほぼ全額が免除される方法です。年末年始に手続きを始めることで、新年から新しい生活をスタートできます。ただし、一定以上の財産は手放す必要があり、信用情報にも記録が残ります。

自己破産が向いてる人

• 返済の見込みが全くない方
• 収入が少ない、または無収入の方
• 高額な財産を持っていない方
• 生活保護を受給している方
• 早期の生活再建を目指す方

年末年始の借金整理の進め方

借金整理は一歩を踏み出すのが難しいものですが、年末年始は様々な無料相談窓口が開設される時期です。まずは気軽に相談することから始めましょう。ここでは具体的な進め方について、順を追って説明していきます。手順に従って進めることで、効率的に借金問題の解決に向かうことができます。

まずは無料相談を活用する

年末年始は多くの専門家が無料相談会を実施しており、気軽に相談できる機会が増えます。法テラスや弁護士・司法書士事務所など、様々な選択肢があります。

法テラスは一定の収入を下回る人でないと活用できないなど、審査があり、すぐに解決が難しいケースが多いです。借金問題を専門に解決きる弁護士、司法書士ならすぐに対応してくれるかつ、無料で何度でも相談できるので年末年始に借金を解決したい人はこちらに相談すべきです。

受任通知で督促を止める

弁護士や司法書士に依頼すると、債権者に対して受任通知が送られ、督促や取り立ての連絡を止めることができます。年末年始は特に督促が増える時期なので、早めに手続きを進めることで心理的な負担を軽減できます。

• 債権者からの直接の督促が停止する
• 自宅や職場への取り立て訪問もできない
• 電話による催促もできない
• 今後の連絡は全て弁護士・司法書士になる

年末年始の借金整理でよくある疑問

借金整理について不安や疑問を抱える方は多くいます。特に年末年始は生活環境の変化も大きい時期なので、様々な心配事が出てくるでしょう。